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  주식 시장에서의 도박꾼의 오류 다음은 다양한 기간에 걸쳐 미국 주식 시장의 총 수익률입니다. 연초 현재: +11%1년: +30%5년: +94%10년: +223%15년: +679% 지난 4년 동안 두 번의 약세장이 있었다는 점을 고려하면 나쁘지 않습니다. 5년 전에 미국 주식 시장에 10,000달러를 투자했다면 돈은 본질적으로 두 배가 되었습니다.  이제 연도별 수익률을 살펴보십시오. 2019: +31%2020: +21%2021: +26%2022: -20%2023: +26%2024: +11% 2022년 약세장은 고통스러웠지만 그 이후 시장의 강세를 감안할 때 먼 기억처럼 보입니다. 2019년 초부터 미국 주식 시장은 매년 16% 이상 상승했습니다. 이 수치를 보면 일부 나쁜 수익률이나 최소한 조치를 일시 중지해야 하는 것 같습니다. 시.. 투자 2024. 5. 21.

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  부동산 투자는 과연 좋은 투자법일까요?(ft: 부동산은 위험한 자산) 주택 구입은 당신이 할 수 있는 가장 큰 투자입니다. 여러분 중 얼마나 많은 분들이 이 말씀을 들어보셨나요? 아메리칸 드림의 표준 슬로건입니다. 집을 사서 몇 년 동안 앉아서 거래하고 헹구고 반복하십시오. 1990년대와 2000년대 초반에는 실제로 많은 사람들에게 효과가 있었습니다. 집값이 한 방향으로만 가는 것 같았고, 그 방향은 맞았습니다. 미국인들 모두는 2006년 터진 주택 거품의 여파로 가격이 영원히 논리를 거스를 수 없다는 것을 뼈저리게 배웠습니다. 이 시나리오는 주택이 훌륭한 투자라고 가정하기 전에 실제로 생각하게 만들어야 합니다. 데이터를 살펴본 결과, 주택은 전혀 유망한 장기 투자로 보이지 않습니다. 물론 수요와 공급의 법칙 때문에 부동산 투자가 잘 되는 곳도 있습니다. 뉴욕시, 샌프란시.. 투자 2024. 4. 16.

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  자산 배분을 시작하는 방법(ft: 주식, 채권, 원자재, 현금) 자산 배분은 은퇴 자금을 투자하는 방법을 결정할 때 내릴 수 있는 가장 중요한 결정 중 하나입니다. 많은 연구에서 자산 배분이 투자 성과가 얼마나 좋은 결과인지를 설명할 수 있음을 보여줍니다. 자산 배분 조합은 투자 계획을 세우는 데 도움이 됩니다. 자산 배분이란 무엇입니까? 투자 포트폴리오에서 다양한 자산군을 나누는 방법을 선택하는 방법입니다. 일반적인 자산 배분은 주식, 채권, 원자재 및 현금의 혼합일 수 있습니다. 장기적으로 이 결정을 올바르게 내리는 것이 선택한 개별 주식이나 뮤추얼 펀드보다 훨씬 더 중요합니다. 투자 자금의 100%를 주식에 투자하기로 선택하면 주식 시장의 수익률과 변동성에 초점을 맞추어 전략을 유지해야 합니다. 자산 배분은 더 큰 손실의 위험을 낮추고 장기적인 성과를 높일 수 .. 투자 2024. 4. 5.

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  두려움을 극복하기 위한 주식 투자 조언(ft: 버핏과 제시리버) 주식 투자는 쉽지 않지만 필요 이상으로 복잡하게 만들지 말아야 합니다. 바닥을 사서 고점에 팔려고 하지 말아야 합니다. 누구도 장기간 그렇게 할 수 없습니다. 올해 주가가 최고치를 기록하고 있는 지금, 그동안 많이 받았던 질문을 살펴보는 것이 합리적이라고 생각했습니다. 내 주식을 지금 과연 팔 때인가? 금리는 3번 인하할 거 같지 않고, 다시 인플레이션은 상승 할것 같고, 경기침체는 거의 다 온것 같은데, 이제까지 모은 주식을 다 팔아야 할까요? 미국 국채가 하향 조정됐는데, 주식에서 빠져나와야 할까? 전쟁우려도 고조됬고, 유가도 올라가는데 주식을 팔아야 할까요? 올해가 가기 전에 주식 시장이 어디로 갈 것이라고 생각합니까? 이 질문들에 대한 나의 간단한 대답은 바로 "우리가 확실히 말할 수 있는 한 가.. 투자 2024. 4. 3.

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  인덱스 펀드의 이점에 대해 깊게 생각해 보았습니다.(ft: SPY+AGG) 이 시점에서 대부분의 사람들은 인덱스 펀드에 투자할 때 얻을 수 있는 이점을 알고 있습니다. 그들은 회전율이 낮기 때문에 세금 효율적입니다. 이렇게 하면 자금의 거래 비용이 낮아져 관리 비용이 절감됩니다. 이러한 이유로 적극적으로 액티브 펀드에 비해 비용이 매우 적게 발생합니다. 뱅가드의 주가지수 펀드의 평균 비용 비율은 0.20%인 반면 액티브 운용 펀드의 경우 1.12%입니다. 당신이 지불하는 낮은 수수료를 뺀 금액이 거의 정확하게 시장의 수익에 반영되며, 인덱스 펀드도 종류가 매우 다양하기 때문에 인덱스 펀드만 잘 선택한다면, 집중투자(몰빵)에 대한 위험에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 통계를 살펴보면, 2011년에는 액티브 운용 뮤추얼 펀드의 84%가 단순한 S&P500 인덱스 펀드보다 좋지 못했.. 투자 2024. 4. 1.

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  미국에서 은퇴하려면 얼마나 필요할까요(ft: 2024년 기준) 은퇴하려면 얼마가 필요한가요? 은퇴할 수 있는 충분한 돈을 확보하기 위해 포트폴리오의 위험도를 높여야 합니까? 충분히 큰 투자 포트폴리오를 갖기 위해 소득의 몇 퍼센트를 따로 투자해야 하며, 별도로 얼마를 저축해야 할까요? 이 대답을 하기 위해서는 많은 질문이 필요합니다. 1. 은퇴할 때까지 주택 모기지를 전부 갚을 계획입니까? 2. 몇 년까지 저축할 수 있을까요? 3. 은퇴 후 생활비가 얼마가 될지, 퇴근 후 30-40년 동안 인플레이션이 어떻게 될지 생각해 보셨습니까? 이 대답을 위해서는 은퇴 목표가 무엇인지 알아야 합니다. 더 이상 저축하지 않을 것이므로 생활비의 대략적인 추정치를 파악해야 합니다. 여기에 따른 질문은 다음과 4. 당신은 일년 내내 여행할 계획인가요? 5. 생활 방식을 축소하고 싶으.. 투자 2024. 4. 1.

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  돈을 잘 다루기 위한 나머지 생각들(ft: 9~17) 9. 나이가 들고 목표가 바뀔수록 돈에 대해 다르게 느끼기 때문에 골대의 크기와 위치는 끊임없이 움직이는 것이 좋습니다. 이것은 수입과 포트폴리오의 규모 및 돈과 관련된 모든 것에 해당됩니다. 조금 나쁜 소식은 자신이 얼마나 많은 돈을 가지고 있는지에 만족하는 사람이 거의 없다는 것입니다. 좋은 소식은 이러한 감정이 인생에서 자신의 위치를 개선하기 위해 앞으로 나아가고 있자는 점입니다. 10. 돈에 대한 가장 좋은 관점은 과거의 자신에게서 나온다고 할 수 있습니다. 더 많은 부를 축적할수록 더 많은 부유한 사람들에게 노출되기 때문입니다. 재정 상황에 대해 감사하는 마음을 갖기 위해 자기 과거를 돌아보는 것이 도움이 된다는 것을 알아야 합니다. 보통 미국에서 부자가 되는 평범한 방법은 대학졸업 후 20대 .. 투자 2024. 3. 30.

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  부자가 되기 위한 17가지 생각(ft: 1~8) 1. 지금 자본주의 사회에서는, 원할 때 원하는 것은 무엇이든 할 수 있고 원하는 만큼 돈을 쓸 수 있는 억만장자가 많이 있습니다. 하지만, 이 사람들 중 다수는 여전히 심리적으로 인생적으로 비참해 보이거나 그들이 인식하는 자유를 감사하게 생각하지 안혹 이용하지 않습니다. 삶에 있어, 재정적 만족은 재정적 자유보다 더 나은 목표입니다. 2. 돈으로 행복을 살 수 없다는 말은 부자들한테만 통하는 말입니다. 돈으로 행복을 살 수 없는 것은 사실이지만, 생계를 유지하기 위해 고군분투하는 대부분의 사람들에게 행복보다 더 중요한 위안을 줄 수 있습니다. 사실입니다. 3. 기술이 발달한 세상에서 돈은 다르게 느껴집니다. 예전에는 모든 것을 현금으로 사용하며 자랐습니다. 어렸을 때 옷장 서랍에 현금을 저축했으며, 대.. 투자 2024. 3. 30.

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  미국 주식 시장은 조작할 수 있을까요?(ft: 연준도 불가능) 주식 시장이 조작되었다고 생각하는 사람들이 있습니다. 그들은 주식시장이 특정 사람들만 수익을 얻어가고, 다른 모든 사람들이 지는 제로섬 게임같고, 도박 성향이 풍부한 카지노라고 가정합니다. 또는 주식시장의 모든 것이 연준에 의해 조작되고 그 결과도 가짜라고 생각하기도 합니다. 2008년 서브프라임 사태 소위 금융 위기 때 연준의 금리 하락 조치와 정부 지출, 그리고, 지금 미국의 유명 가수 테일러 스위프트 경제 효과로 등 결과론적으로 살펴보면 모든 조치가 있었기 때문에 경제는 계속 아슬아슬하게 살아나가는 것으로 보여질 수도 있습니다. 그러나, 금융 시스템에는 수년 동안 경제와 주식 시장에 도움이 되는 여러가지 견제와 균형 요소들이 있습니다. 그러므로 주식 시장의 이익이 어떤 식으로든 조작되거나 가짜이거나.. 투자 2024. 3. 28.

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  현재 미국 먹거리 물가 가격상승은 얼마나 심각할까요?(ft: 빈부격차) 전세계 경제학자들과 시장 투자자들은 정부가 발표하는 데이터(CPI, 근원 PCE, PPI)에 관심을 갖습니다. 하지만 미국인들은 휘발유와 식료품점 가격이라는 두 가지 가격대에만 관심이 있습니다. 왜 그럴까요? 이것은 당신이 정기적으로 경험하는 가격입니다. 휘발유 가격은 큰 숫자로 된 거대한 표지판에 명시되어 있습니다. 우리는 운전할 때 또는 기름을 채울 때 매일 그 숫자를 볼 겁니다. 정기적으로 식료품점에 가기 때문에 대부분의 사람들은 식료품을 살 때 일반적으로 지불하는 금액에 대해 꽤 잘 알고 있습니다. 주유소나 식료품점의 가격이 변하면 사람들은 금방 알아차립니다. 점점 미국에서는 식료품 가격 상승에 대해 불평하는 사람들의 대한 이야기가 들려오고 있습니다. 식품 인플레이션은 2020년 초부터 근원 CP.. 투자 2024. 3. 26.

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  AI 기업들이 더 활성화 될 수록 소중해 지는 것들(ft: 경험, 휴가의 중요성) 통계를 살펴보면, 2003년부터 2022년까지 미국 남성들은 대면 사교 모임의 평균 시간을 약 30% 줄였다고 합니다. 미혼 미국인의 경우 감소폭이 훨씬 더 커서 35% 이상이으며, 10대의 경우 45퍼센트 이상이었다고 합니다. 15세에서 19세 사이의 소년 소녀들은 일주일에 3시간 이상 사교 모임을 줄였으며, 요컨대, 미국 역사상 사람들이 더 많은 시간을 혼자 보낸 다른 기간에 대한 통계 기록은 없었습니다. 한편, 2024년 현재 미국 십대 우울증과 절망감은 매년 새로운 연간 기록을 경신하고 있으며, 여론 조사에서 친한 친구가 있다고 말하는 젊은이의 비율이 급감하고 있습니다. 미국인들은 코로나 사태 이후 점점 이런 상황은 심각해져사, NBC 여론 조사 전문가들은 2023년까지 "30년 이상의 여론 조사.. 투자 2024. 3. 25.

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  자녀에게 부를 넘겨줄 때 고려할 3가지 요소(ft: 버핏의 조언) 제가 이 질문을 좋아하는 이유는 부를 쌓고 이전하는 경우에는 모으는 하나의 길만 있는 것이 아니라는 것을 보여주기 때문입니다. 이 질문에 답하는 방법에는 두 가지가 있습니다. 첫 번째는 재정적 답변입니다. 여기에는 재무 계획, 부동산 계획, 세금 계획, 투자 관리, 유언장, 신탁 등이 포함됩니다. 이러한 방법은 돈을 보호하는 데 도움을 줄 전문가를 고용할 수 있기 때문에 매우 지루한 일입니다. 또한 산술적으로 고려해야 되는 부분이기도 합니다. 따라서, 많은 전문 회사들이 자산 관리 측면에 도움을 줄 수 있습니다. 어려운 부분은 심리적, 정서적 교육을 통해 부를 이전 해야 한다는 것입니다. 잘못하면 아버지의 부가 자녀를 망칠 수도 있습니다. 조심하지 않으면 다음 세대를 망칠 수 있습니다. 세대를 이어 부가.. 투자 2024. 3. 24.