자녀에게 부를 넘겨줄 때 고려할 3가지 요소(ft: 버핏의 조언)

제가 이 질문을 좋아하는 이유는 부를 쌓고 이전하는 경우에는 모으는 하나의 길만 있는 것이 아니라는 것을 보여주기 때문입니다.

 

이 질문에 답하는 방법에는 두 가지가 있습니다.

 

첫 번째는 재정적 답변입니다. 여기에는 재무 계획, 부동산 계획, 세금 계획, 투자 관리, 유언장, 신탁 등이 포함됩니다.

 

이러한 방법은 돈을 보호하는 데 도움을 줄 전문가를 고용할 수 있기 때문에 매우 지루한 일입니다. 또한 산술적으로 고려해야 되는 부분이기도 합니다. 따라서, 많은 전문 회사들이 자산 관리 측면에 도움을 줄 수 있습니다.

 

어려운 부분은 심리적, 정서적 교육을 통해 부를 이전 해야 한다는 것입니다. 잘못하면 아버지의 부가 자녀를 망칠 수도 있습니다. 조심하지 않으면 다음 세대를 망칠 수 있습니다.

 

출처 : 구글 맵

 

세대를 이어 부가 잘못 된 내가 가장 좋아하는 사례는 해외의 밴더빌트 가문입니다.

 

코넬리우스 밴더빌트(Cornelius Vanderbilt)가 1800년대 후반에 사망했을 때, 그는 지구상에서 가장 부유한 사람 중 한 명이었습니다.

 

밴더빌트는 돈이 부패할 수 있다는 것을 이해한 영리한 사업가였습니다. 밴더빌트는 세상을 떠나기 전 장남 빌리에게 "어떤 바보라도 돈을 벌 수 있지만, 돈이 생긴 후 그것을 붙잡으려면 머리가 좋은 사람이 필요하다"고 조언하였습니다.

 

그러나, 밴더빌트의 후계자들은 그의 충고를 마음에 새기지 않았습니다.

 

아버지가 세상을 떠난 지 6년 만에 그의 아들 빌리는 기민한 사업 거래를 통해 유산을 두 배 이상 늘렸고, 1억 9,400만 달러를 보유하게 되었습니다.

 

그러나 빌리가 순식간에 가문의 재산을 두 배로 늘린 뒤에는, 아버지가 사망한 지 30년도 채 되지 않아 밴더빌트 가문의 상속인이나 구성원 중 미국에서 가장 부유한 사람은 단 한 명도 없었다.

 

밴더빌트 가문은 테네시 주 내슈빌에 있는 자신의 이름을 단 대학에 많은 기부를 하였으며, 1973년에 가족 120명이 기념행상로 그 대학에 모였을 때, 그들 중 백만장자는 단 한 명도 없었습니다.

 

세대를 이어 내려오는 부의 첫 번째 규칙은 해를 끼치지 않는 것입니다. 밴더빌트 가문은 주로 경솔한 지출과 끔찍한 투자를 통해 그들의 돈을 탕진하였습니다. 특히 호화로운 저택, 요트, 호화로운 파티에서 역사상 가장 큰 가족 재산 중 하나를 날려 버렸습니다.

 

지금까지도 월가의 전설적 투자자인, 워렌 버핏은 "자녀가 무엇이든 할 수 있도록 충분히 주되 아무것도 하지 않을 정도는 주지 마십시오"라고 말한적이 있습니다.  너무 적절한 조언입니다. 자녀가 얼마나 많은 돈을 상속받던지, 올바른 가치관을 가르치는 관점에서 접근해야 한다고 생각합니다.

 

세대를 이어 내려오는 부는 단순히 상속인에게 많은 돈을 물려주는 것이 아닙니다. 분명히, 그것은 그것의 일부이지만, 훨씬 더 많은 것이 그것에 들어가 있습니다.

 

또한 다음 세대에게 돈으로 올바른 결정을 내릴 수 있도록 가르쳐야 합니다. 그들은 그것을 어떻게 사용하고, 보존하고, 투자하는지 이해해야 합니다. 다음 세대에게 현명한 결정을 내릴 수 있는 틀을 심어줘야 합니다.

 

먼저 모든 일에 감사하는 법을 가르쳐야 합니다. 또한 상대방에 대해 관대하게 대하는 법을 가르쳐야 합니다. 아이가 버릇없이 자라지 않게 신경써야 하며, 그들이 돈의 가치를 이해하도록 도와야 합니다.

 

진정한 세대 간 부는 다음 세대를 교육하고 그들이 모든 것을 망치지 않도록 올바른 관점을 제공해야 합니다.

 

자 이제부터는 부를 이전할 때 대표적으로 망칠 수있는 몇 가지 방법을 말해 보겠습니다.

 

첫째, 엉뚱한 사람이나 조직에 돈을 맡기는 것입니다. 보통 이들의 유혹 미끼는, 비현실적인 수익 기대치를 가지고 있습니다.

 

둘째, 무분별한 레버리지 사용과 필요 이상으로 많은 위험을 감수하는 투자입니다. 쉽게 이해하지 못하는 것에 투자는 항상 위험을 동반합니다.

 

마지막으로, 잘못된 투자 결정을 내리고 그 투자에 버는 것보다 더 많이 지출하면, 빨리 더 이상의 돈을 투자하지 말고 멈춰야 된다는 것입니다. 보통 투자자들은 본전 생각때문에 장기간에 손해에 계속 노출되어 나중에는 수습하지 못하는 경우가 많습니다.  잘못 투자 했다고 판단했을 때에 빠르게 손절하는 스킬도 매우 중요한 자산의 보호법 입니다.

 

부를 쌓는 것도 어렵지만 자녀가 돈의 가치를 이해하지 못한다면 부를 보존하는 것은 훨씬 더 어려울 수 있습니다.

 

동양에서 공자님 말씀같지만, 자녀를 현명한 결정을 내리는 좋은 사람으로 키우는 것이 얼마나 많은 돈을 남겨 주느냐보다 더 중요한 것이라 할 수 있습니다. 자녀가 현명해지는 걸 원한다면, 부모도 현명해 지려고 노력해야 합니다.